В 2015 году сотни тысяч россиян могут стать банкротами

Закон о банкротстве физлиц вступает в силу летом 2015 года. Между тем, просроченная задолженность россиян по кредитам с начала года увеличилась более чем на 50% и продолжает расти рекордными темпами.

На фоне разгорающегося финансового кризиса клиенты банков не могут обслуживать свои долги, пишет Лента.Ру.

19 декабря Госдума приняла закон о банкротстве физлиц в третьем чтении. Документ вступает в силу 1 июля 2015 года. Ранее планировалось, что россияне смогут объявлять себя банкротами только с 2016 года. Но вмешался финансовый кризис, обострившийся с началом зимы. Депутаты опасаются, что сложная экономическая ситуация приведет к росту социальной напряженности. Поэтому и нужно как можно скорее запустить механизм банкротства граждан, набравших кредитов и не способных их обслуживать.

Это особенно актуально для тех, кто умудрился оформить заем в иностранной валюте (ипотеку, например). Курсовые колебания превратили обязательства этих клиентов в невыполнимые. Правительство и Центробанк подготовят комплекс мер поддержки пострадавших валютных ипотечников только к марту 2015 года. В ближайшие месяцы заемщики остаются один на один со своими непомерными долгами.

По данным ЦБ, к 1 декабря банки выдали клиентам 11,3 триллиона рублей. С января по ноябрь 2014 года объем выданных займов вырос почти на 14% – на 1,4 триллиона рублей. При этом просроченная задолженность населения увеличилась с начала года на 52,8% и достигла 671,5 миллиарда рублей. За один только ноябрь прибавилось 3,8% или почти 25 миллиардов.

«Рост просроченных кредитов в основном происходит в секторе высокомаржинального потребительского необеспеченного кредитования», – рассказала президент коллекторской компании «Секвойя кредит консолидейшн» Елена Докучаева.

Она уточнила, что речь идет о кредитах наличными, кредитных картах и займах, выдаваемых в торговых точках. Просрочка растет прежде всего из-за снижения реальных доходов населения на фоне ухудшения макроэкономической ситуации. В связи с этим больше средств уходит на оплату товаров первой необходимости и меньше остается на погашение ранее взятых кредитов.

«Нельзя не принимать во внимание также рост уровня безработицы – в 2015 году он прогнозируется на уровне 6 процентов», – отметила Елена Докучаева.

Аналитическая компания FICO (занимается в том числе оценкой кредитных рисков) подсчитала число заемщиков, которые летом 2015 года могут обанкротиться.

«Мы оцениваем количество субъектов-физических лиц, имеющих действующую просроченную задолженность более 500 тысяч рублей и сроком свыше 120 дней, примерно в 300 тысяч человек», – сообщили в компании.

В базе Национального бюро кредитных историй (партнер FICO) находятся 70 миллионов клиентов, и доля потенциальных банкротов составляет 0,4% их числа.

Процедура банкротства запускается с долга в 500 тысяч рублей. Этот порог сразу отсекает массу мелких кредитов, которые клиенты по тем или иным причинам не могут погасить. Зато открывается путь для решения проблем ипотечных заемщиков, близких к дефолту. Это касается тех, кто брал кредиты в долларах, евро и даже в экзотических валютах.

«По моим скромным подсчетам, в Москве, области и в Питере минимум 100 тысяч валютных ипотечников», – заявил директор аналитического департамента инвестгруппы «Норд-Капитал» Владимир Рожанковский.

Причем курсовые колебания, поставившие заемщиков на грань разорения, не выгодны и самим банкам. Залоговое имущество по данным кредитам оценивалось в валюте. За несколько лет оно резко подешевело. Даже если выгнать человека из квартиры и выставить недвижимость на рынок, ее продажа окажется невыгодной.