В «ДНР» придумали схему для перевода денег из России

Жители так называемой «Донецкой народной республики» (ДНР) начали принимать и отправлять платежи в РФ.

Поскольку финансовых институтов у террористов нет, власти Донецка организовали целую схему по отправке денег с участием системы денежных переводов «Анелик», принадлежащей банку «Анелик.РУ», и российских банков, сообщает РБК.

Максимальная сумма перевода – 15 тыс. руб., комиссия – 2% от суммы.

В качестве места получения платежа отправитель должен указывать не Донецк, а офис компании ООО «Банкоматика» в Ростове-на-Дону, отмечается в инструкции по отправке из России, которая была размещена на сайте т.н. «министерства финансов» ДНР (потом публикация была снята). Через час после отправки денег из России наличные деньги можно получить в одном из отделений «центрального республиканского банка» (ЦРБ) ДНР, подтвердили два жителя Донецка, которые воспользовались этой услугой.

Компания «Банкоматика», получив поручение на перевод, сообщает о нем в ЦРБ ДНР и просит выдать определенную сумму конкретному человеку, рассказал источник в «правительстве» ДНР.

«Наличные деньги для переводов не возят каждый день через границу. Каждая из сторон выдает деньги из своей кассы, а по итогам месяца будут производиться взаимозачеты», – пояснил он.

На сайте «минфина» ДНР был размещен список пунктов отправки переводов в Москве и 56 регионах. Некоторые адреса пунктов в Москве (всего их 35) совпадают с адресами отделений Промсвязьбанка и Транскапиталбанка, в которых расположены точки «Анелика». В Подмосковье большинство пунктов отправки – офисы Промсвязьбанка, чуть меньше отделений Транскапиталбанка, в Троицке отправить переводы можно из отделений Челябинвестбанка.

У «Анелик» гораздо больше банков-партнеров, сред них «Уралсиб», СДМ-Банк, Военно-промышленный банк, однако из их офисов деньги в ДНР отправить нельзя.

Представители компаний «Банкоматика» и «Анелик» описанную схему не подтвердили.

«Платежная система "Анелик" не работает в ДНР, – ответил представитель банка "Анелик РУ". – "Банкоматика" является стандартным участником платежной системы "Анелик", который выплачивает переводы физическим лицам и принимает переводы от физических лиц в своем пункте в Ростове-на-Дону».

Руководитель блока «Розничный бизнес» Промсвязьбанка Леонид Качалов сказал лишь, что банк переводит деньги по правилам системы денежных переводов во все их пункты.

Представитель Транскапиталбанка сказал, что банку о такой схеме ничего не известно.

«В настоящее время переводы «Банкоматики» заблокированы, банк намерен получить разъяснения от «Анелик», – добавил он.

Запрос в Челябинвестбанк остался без ответа.

«Формально банк-отправитель не имеет к компании, выдающей переводы, прямого отношения, так как у него нет прямого договора с "Банкоматикой"», – поясняет советник президента некоммерческого партнерства «Национальный платежный совет» Наталья Карачевцева.

По ее словам, все риски взаиморасчетов несет банк «Анелик» как оператор и расчетный центр одноименной платежной системы.

Однако для банков участие в такой схеме может быть рискованно.

«Пока ситуация в регионе нестабильна для того, чтобы банки массово участвовали в работе этого коридора, с учетом возможных рисков, включая репутационные, санкционные и другие последствия», – говорит Карачевцева.

Партнер Paragon Advice Group Александр Захаров отмечает, что сейчас отправка рублей в ДНР может расцениваться Западом как косвенная поддержка Россией этих территорий.

Системой денежных переводов «Анелик» управляет российский банк «Анелик. РУ», который приходится стопроцентной «дочкой» одного из крупнейших банков Ливана CreditBank S.A.L. Доля «Анелик» на российском рынке денежных переводов не более 3%.

Получаемую прибыль «Анелик», скорее всего, может делить с «Банкоматикой» по такому же принципу, как система денежных переводов делит маржу от переводов с банком, предлагающим ее услуги (примерно пополам), говорит сотрудник одной из платежных систем на условиях анонимности. По оценкам представителя платежной системы «Рапида», средняя маржа на рынке безналичных переводов составляет 0,5%, на пустующем рынке «Анелик» может получать 1,5–2%.

Работая в ДНР, «Анелик» рискует попасть под санкции. Но на практике риски будут, только если у системы открыты корсчета в западных и украинских банках, которые могут быть заморожены.

По данным отчетности расчетного банка «Анелик РУ» на 1 марта, объем его средств в банках-нерезидентах составляет всего 53,6 млн руб. при общем объеме активов 2 млрд руб.